Объём просроченных долгов по потребительским кредитам в России достиг рекордных 1,5 триллиона рублей — такого уровня не наблюдали с 2018 года, согласно данным Центробанка. В данный момент это касается не только ипотеки или автокредитов, но и привычных займов на повседневные нужды, такие как покупка бытовой техники, ремонт жилья и дополнительные занятия для детей.
Казалось бы, такие небольшие кредиты, рассчитанные на несколько сотен тысяч рублей с ежемесячными платежами в 10-20 тысяч, должны быть доступными для стабильных граждан. Однако именно в этом сегменте отмечается резкий рост просрочек — около 5% всех выданных займов не возвращается вовремя. Странным образом, проблема усугубляется в тот момент, когда кредиты становятся более дорогими, а банки начинают действовать осторожнее.
Сложности на фоне роста ставок
Займы, выданные в конце 2023 и начале 2024 года, уже классифицировались как рискованные. Центральная база ставок увеличивалась, а процентные ставки на кредиты росли, при этом интерес населения к займам оставался высоким. Многие брали новые кредиты для погашения старых долгов, а кто-то просто искал способ усугубить финансовую панику до следующей зарплаты. Сегодня многие сталкиваются с реальной нехваткой средств для погашения новых долгов — ситуация стала критической.
Рынок микрозаймов и падение покупательной способности
Глубинные корни данной ситуации лежат не только в росте банковских процентов. Реальная покупательская способность населения продолжает падать. Всё больше людей обращаются за кредитами не для улучшения жизни, а для её простого поддержания. В условиях, когда традиционные банки становятся всё более избирательными, микрофинансовые организации (МФО) становятся единственным выходом. Однако условия там намного жёстче, а риск просрочки — значительно выше. Для многих микрокредиты превращаются в ловушку долгов.
Экономическая нестабильность
Система оказалась в замкнутом круге: кредиты поддерживают текущее потребление, но именно долги подрывают финансовую устойчивость населения. Растущие просроченные долги — тревожный сигнал о важной проблеме: массовом дефиците средств у граждан. Если ранее наибольшие трудности приходились на ипотеку и авто, то теперь всё бремя легло на рынок потребительских займов. Это ярко демонстрирует сложное состояние потребительской экономики в стране.
