Важное разъяснение представил Верховный суд России в отношении спора между цессионарием и заемщиком: если кредитор требует досрочного возврата всей суммы долга, это изменяет порядок определения срока исковой давности. Теперь отсчет начинается с момента подачи такого требования, а не с времени возникновения просрочек по отдельным платежам.
Суть дела
Компания «Тэгома» установила иск к Лидии Пономаревой на сумму 675 тысяч рублей. Дело касается кредитного договора, заключенного в 2015 году между заемщицей и ЗАО АКБ «Русславбанк». По условиям контракта банк выдал 266 тысяч рублей под 27,5% годовых с сроком возврата до июня 2020 года.
В 2016 году «Русславбанк» объявил себя банкротом, и его полномочия переданы Агентству по страхованию вкладов. В ноябре 2018 года АСВ, представляя интересы банка, передало права требования по кредиту ООО «Тэгома».
14 декабря 2018 года новая кредитная организация уведомила Пономареву о смене прав и вместе с тем потребовала выплаты полной задолженности. Однако ответ от должницы не поступил.
Судебное разбирательство
В марте 2022 года «Тэгома» обратилась в суд. Бабушкинский районный суд Москвы удовлетворил иск полностью, но Мосгорсуд частично отменил его. Суды разных инстанций применили исковую давность к каждому платежу отдельно. Вместо этого, было решено, что по взносам, подлежащим уплате до 23 марта 2019 года, срок давности уже истек.
В результате с Лидии Пономаревой взыскали всего 296 тысяч рублей - задолженность за период с 23 марта 2019 года по 31 декабря 2021 года, а также проценты, начисленные с 1 января 2022 года до полного погашения долга.
Решение Верховного суда
«Тэгома» подала апелляционную жалобу в Верховный суд, который указал на ошибку нижестоящих судов в определении начала срока давности. Ключевым моментом стало требование о досрочном возврате кредита, направленное 14 декабря 2018 года.
Судья напомнил, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе требовать полной выплаты долга в случае задержки платежей. Следовательно, срок исковой давности отсчитывается с момента такого требования. В данном случае иск был подан 23 марта 2022 года, что подтверждает, что трехлетний срок не истек.
В итоге Верховный суд отменил решения предыдущих инстанций и вернул дело на новое рассмотрение, пишет Юридическая консультация.
