В последние годы россияне все чаще сталкиваются с неожиданной неприятностью — блокировкой банковских карт и счетов. Эти ограничения в основном обусловлены действиями банков в соответствии с федеральными законами 115-ФЗ и 161-ФЗ.
В данной статье объясняется, что собой представляют эти законы, какие обстоятельства приводят к блокировке, а также как ее снять и какие сложности могут возникнуть в этом процессе.
Понимание 115-ФЗ: причины блокировки
Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступлений. По сути, этот закон заставляет банки собирать информацию о своих клиентах и отслеживать их финансовые операции.
При наличии подозрительных или нетипичных действий банк может временно приостановить обслуживание счёта. Основные факторы, влияющие на блокировку, включают:
- Подозрительные операции или транзакции;
- Подозрения в отмывании денег;
- Мошенничество или взаимодействие с преступными элементами;
- Превышение лимитов на наличные переводы;
- Отсутствие обычных финансовых операций.
Важно знать: блокировка не означает обвинения в преступлении, однако банк обязан сообщать о всех подозрительных случаях в Росфинмониторинг.Если у банка возникают вопросы, он может запросить объяснения и документы от клиента.
Как снять блокировку по 115-ФЗ?
После блокировки банки обычно уведомляют клиентов и могут запросить документы, подтверждающие легальность поступления средств. Для разблокировки необходимо:
- Предоставить справки о доходах (например, 2-НДФЛ);
- Предоставить трудовой договор и подтверждение уплаты налогов;
- Дать объяснения экономического смысла операций;
- Показать выписки из других банков.
Каждый случай индивидуален, так как требования могут меняться в зависимости от обстоятельств блокировки. Например, если средства приходят с другого банка, необходимо предоставить соответствующую выписку.
Что такое 161-ФЗ и причины блокировки
Федеральный закон 161-ФЗ регулирует национальную платёжную систему. Он устанавливает правила проведения безналичных платежей и требует от банков проверки реквизитов клиентов через Центральный банк РФ. Если в базе данных ЦБ появляются сведения о сомнительных операциях, банк может заблокировать счет на основании полученной информации.
Основные причины блокировки по 161-ФЗ включают:
- Данные о жалобах или подозрениях в мошенничестве;
- Необходимость проверки согласия клиента на определенные операции.
В случае наличия подозрений в мошенничестве блокировка может быть временной, но в ряде ситуаций деньги могут быть заблокированы на всех счетах клиента.
