Недавно проведенные исследования показывают, что резкое снижение ключевой процентной ставки Центробанком может грозить серьезными потерями для банковского сектора. Если ставка упадет хотя бы на 3 процентных пункта, это может привести к оттоку около 10 триллионов рублей из банковских вкладов, что эквивалентно половине годового бюджета небольшой страны. Такой сценарий может разогнать инфляцию до катастрофических размеров, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Психология вкладчиков: кто останется верным банкам
Среди вкладчиков есть особая категория, для которых банки остаются надежным хранилищем средств:
Такие вкладчики вряд ли полностью заберут свои средства, но могут снять часть для покупки нужных вещей.
Новые деньги и их непредсказуемость
Сегодня в банках находится около 60 триллионов рублей вкладов физических лиц. Из них 40 триллионов — это традиционные, проверенные временем вклады. Однако есть также 20 триллионов, которые пришли в банки благодаря высоким ставкам прошлого года. Многие из этих новых вкладчиков ранее не обращались в банки и хранили свои деньги в других активах — например, в долларах или акциях.
Если ключевая ставка уменьшится, эти новые вкладчики скорее всего быстро заберут свои средства, чтобы инвестировать их в более выгодные активы, такие как валюта, золото или недвижимость. Смысл держать деньги на счете просто исчезнет.
Инфляция и потребительский бум
Снижение ключевой ставки может стать спусковым крючком для роста цен. Когда люди увидят, что ставка упала, они начнут беспокоиться о подорожании товаров и начнут скупать все подряд — от бытовой техники до стройматериалов. Эта реакция может оказать значительное давление на рынок и подстегнуть инфляцию.
Одновременно с этим, вкладчики, чьи доходы от вкладов не будут покрывать инфляцию, начнут уходить из банков. Если ставки упадут хотя бы на 3% и инфляция поднимется на 10%, банки могут потерять до трети своих новых клиентов, что нанесет серьезный удар по финансовой системе.
