Пенсионный вопрос: стоит ли задуматься сейчас
С каждым годом приближается момент выхода на пенсию, и наступает пора всерьёз задуматься о будущем. За 5–10 лет до желаемого выхода на заслуженный отдых важно убедиться в том, что пенсионной выплаты хватит на комфортную жизнь. Часто оказывается, что государственная пенсия не способна обеспечить необходимые средства на жизнь. Решение заключается в том, чтобы выбирать между накоплениями в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и самостоятельным инвестированием через брокерские счета.
Что такое НПФ и какие у него особенности
Негосударственный пенсионный фонд – это форма накопления, находящаяся под контролем Центробанка, куда вкладчики могут направлять свои средства. Фонды инвестируют эти средства в акции и облигации, а полученная прибыль распределяется среди вкладчиков ежегодно.
- Пенсионный договор: С определённого возраста (обычно с 65 лет) фонд начинает выплачивать накопленные деньги в виде ежемесячной пенсии.
- Достаточный доход: За последние годы средняя доходность НПФ составила 8–9% годовых.
- Наследование: В случае непредвиденных обстоятельств, родственники могут получить оставшиеся накопления.
Самостоятельные инвестиции: плюсы и минусы
Самостоятельные инвестиции предполагают открытие брокерского счёта, который позволяет диверсифицировать вложения: облигации, акции и ETF-фонды. Это дает возможность контролировать доходность и выбирать более рисковые или стабильные инструменты.
- Контроль над доходом: При грамотном подходе можно получить более высокую доходность — облигации могут приносить 13–14%, а дивидендные акции — 6–8%.
- Гибкость: Позволяет извлекать средства без потери дохода в случае необходимости, например, для финансирования важных жизненных событий.
- Налоговые льготы: Инвестиционный счёт может предоставить налоговые вычеты до 13% от годовых взносов (до 52 000 рублей).
Тем не менее, самостоятельные инвестиции требуют времени на изучение рынка и умения управлять эмоциональным состоянием, особенно в условиях волатильности.
