Второй квартал 2025 года оказался знаковым для российского сектора микрофинансов. Как сообщает Центральный банк, объем новых займов достиг 533 миллиардов рублей, что на 7% больше, чем в предыдущем квартале. Однако наряду с этим выросла и доля просроченных долгов – к концу июня она составила 28,3%, увеличившись на 0,8 процентного пункта с начала года.
Активность и структура займа
Портфель микрофинансовых организаций также показал рост на 7%, составив 739 миллиардов рублей. Аналитики объясняют это явление низкой базой первого квартала, а при сравнении с аналогичным периодом 2024 года впечатляющий рост составил 53%. Всего за первое полугодие 2025 года объем новых займов оказался на 61% выше по сравнению с предыдущим годом.
Такой активный рост вызван, в первую очередь, игроками банковского и кэптивного микрофинансового сегмента, чья доля в общем объеме выдач выросла до 47% против 33,5% годом ранее. Эксперты прогнозируют, что подобная динамика сохранится до конца года, так как клиенты все больше обращаются в микрофинансовые организации из-за снижения доступности банковских кредитов.
Тенденции в потребительском сегменте
Микрозаймы становятся особенно популярными среди розничных клиентов, и спрос на подобные продукты значительно превышает интерес к традиционным банковским кредитам. В корпоративном сегменте также наблюдается поднятие: объем займов бизнесу увеличился на 23%, достигнув 40 миллиардов рублей, тогда как в розничном сегменте рост составил 6% до 493 миллиардов.
Если говорить о способах получения займов, то онлайн-выдачи продолжают доминировать, составляя 91% в потребительском сегменте и 62% в бизнесе. Средняя сумма займа за год выросла на 14,5%, причем значительное число обращений поступает от повторных клиентов, что подчеркивает растущую зависимость населения от микрофинансовых услуг.
Проблемы и риски
Несмотря на положительные тренды, наблюдается ухудшение качества портфеля займов. В результате увеличения просроченной задолженности по бизнес-займам на 0,8 процентного пункта и по потребительским на 0,6. В частности, многие проблемы появились из-за «вызревания» долгов, выданных в конце 2024 и начале 2025 года. Около 15% таких займов уже считаются проблемными, а каждый четвертый заемщик не смог внести первый платеж.
Эксперты связывают рост просрочки с высокой закредитованностью населения и непрозрачной практикой некоторых МФО, которые завышают доходы клиентов и манипулируют расчетом долговой нагрузки. Наибольшие трудности в возврате средств наблюдаются по краткосрочным займам с высокой полной стоимостью кредита.
