Ипотека в кризис: почему поспешное досрочное погашение может стоить квартиры

Во времена экономической нестабильности многие аренуют одну идею: срочно закрыть ипотеку и зажить спокойно. На уровне эмоций это понятно: долг давит и хочется от него избавиться как можно быстрее. Но в условиях кризиса досрочное погашение часто оборачивается потерей ликвидности и повышенным риском просрочек вплоть до угрозы потери жилья.

Почему досрочное погашение в кризис риск, а не решение

Ключевая ошибка отдавать накопления вместо того, чтобы сохранять подушку безопасности. Переведя ликвидные средства в досрочное гашение, заемщик теряет быстрый доступ к деньгам: недвижимость неликвидный актив, вернуть средства без потерь сложно. Экономия на процентах отложенная выгода, тогда как просрочка создаёт немедленные и дорогостоящие последствия: штрафы, давление банка, испорченная кредитная история и возможные юридические риски.

Рефинансирование, продажа и иллюзии безопасности

Рефинансирование не всегда спасает: часто теряются льготные программы, появляются комиссии, страховки и сопутствующие расходы чистая выгода может оказаться минимальной. Быстрая продажа недвижимости в кризис возможна только с заметной скидкой, поэтому рассчитывать на неё как на страховку рискованно.

Как снизить риск просрочек и когда стоит платить досрочно

Перед тем как направлять свободные средства на досрочное погашение, убедитесь, что соблюдены финансовые базовые условия. Досрочное гашение целесообразно при наличии:

• резерва на 612 месяцев ипотечных платежей;
• дополнительного запаса на жизнь и непредвиденные расходы;
• нескольких источников дохода и отсутствия дорогих потребкредитов.

Если оплата становится сложной, действовать нужно заблаговременно:

Главный приоритет в кризис не максимальная экономия процентов, а сохранение ликвидности и отсутствие просрочек. Наличие подушки безопасности обеспечивает контроль и спокойствие гораздо лучше, чем поспешное закрытие долга.