Центральный банк нашей страны решил немного изменить курс. После длительного периода максимальных значений, когда ключевая ставка достигала 21%, началась тенденция к снижению. Интересно, что банки начали действовать заблаговременно, снижая проценты по вкладам, несмотря на неизменность ключевой ставки. Это порождает множество вопросов у простых граждан, особенно тех, кто предпочитает сохранять свои средства в банках, пишет канал "Финансы в радость".
Новая налоговая реальность
С июля 2024 года новое налоговое законодательство кардинально изменило правила игры для вкладчиков с депозитами от миллиона рублей. Прогрессивная шкала налогообложения ввела дополнительные сложности, так как необлагаемый минимум теперь рассчитывается на основе максимальной ключевой ставки. С установленной отметкой в 21% стало понятно, что за превышение установленного лимита придется платить.
Теперь необлагаемый доход составляет 210?000 рублей, а всё, что выше, подлежит налогообложению. Стандартная ставка — 13%, но если годовой доход превышает 2,4 миллиона, на избыточную сумму накладывается 15%. Все это являет собой настоящую головоломку для тех, кто копит в надежде на «черный день» или покупку жилья.
Как налог влияет на доход?
Рассмотрим несколько примеров из жизни, чтобы понять, как новые налоговые правила сказываются на обычных гражданах:
- Пример 1: Вкладчик получает 35?000 рублей — налог не платится, поскольку лимит не превышен.
- Пример 2: Подруга вкладчика заработала 230?000 рублей. После вычета налога в 13% на 20?000 рублей превышения ей нужно будет уплатить 2?600 рублей налогов.
- Пример 3: Коллега с несколькими депозитами суммарно заработал 345?000 рублей. После вычета необлагаемого минимума её налогооблагаемая база составила 135?000 рублей, что выливается в налог 17?550 рублей.
Как избежать налога?
На фоне всех реформ многие задумались о том, как оставаться в «зоне благополучия», избегая налогов на проценты. Ответ на этот вопрос зависит от ставки. В настоящее время банки предлагают процентные ставки в диапазоне 18–19%. Для того чтобы избежать налогов, нужно рассчитывать свои вложения таким образом:
- При 18% годовых, чтобы не превышать 210?000 рублей, необходимо вложить около 1?166?000 рублей.
- При 19%, эта сумма составит около 1?105?000 рублей.
Таким образом, многие вкладчики, которые некогда воспринимали миллион как символ стабильности, теперь оказываются в сложной ситуации под давлением налоговых реформ.
