Ситуация с необоснованными блокировками банковских счетов вновь привлекла внимание общественности. Центробанк России публично признал, что в стремлении обезопасить граждан от мошеннических действий, финансовые учреждения начали слишком активно ограничивать операции добросовестных пользователей. После того как банки начали прозрачнее объяснять причины блокировок, ситуация стала немного улучшаться, однако жалоб по-прежнему остается много, сообщает Дзен-канал "НКБ - кредитование и рефинансирование в Москве".
Почему происходит блокировка счетов?
Основной причиной блокировок являются «нетипичные» действия клиентов. Любое отступление от привычного поведения автоматически вызывает подозрения у банков. Это может быть крупное снятие наличных, перевод денег незнакомому получателю или редкие финансовые операции. Особенно часто ограничения накладываются после взаимодействия с криптовалютами: из-за низкой прозрачности таких транзакций алгоритмы распознают в них потенциальные риски.
Ситуация усложняется новыми регуляторными требованиями, которые стали более жесткими в 2025 году. Это повлияло на автоматические системы банков, которые теперь основываются на большем числе критериев для приостановки операций.
Новые инициативы против мошенничества
В прошлом году вступил в силу первый пакет мер по борьбе с мошенничеством, и уже готовятся дополнительные меры. Среди новых инициатив — введение ограничений на количество банковских карт, обновление правил ответственности за кражи и расширенный контроль за транзакциями. Одновременно идет автоматизация систем безопасности: алгоритмы теперь анализируют значительно больше операций, что приводит к увеличению времени на разблокировку счетов.
Как банки реагируют на эту проблему?
Большинство блокировок оформляются как временные ограничения: карты и онлайн-сервисы «замораживаются» до тех пор, пока не проверится легитимность операции. В некоторых случаях банк может запросить клиенту посетить офис для уточнения информации или подтверждения личности. Это делается для того, чтобы исключить возможность утечки средств к мошенникам.
Банки также отмечают кратковременные всплески числа ограничений в ответ на введение новых правил снятия наличных через банкоматы.
Клиентам рекомендуется минимизировать риск блокировок, избегая крупных и нестандартных транзакций. Это включает внезапные массовые снятия средств или переводы незнакомым лицам. Если банк запрашивает дополнительные документы, следует быстро предоставить необходимые справки, чтобы ускорить процесс разблокировки счета.
