С 4 октября 2026 года пенсионеры, имеющие депозиты в банках, столкнулись с новыми правилами, которые призваны повысить безопасность их сбережений. Однако изменения затронули не только вопросы безопасности, но и социальные доплаты, налоги, а также условия снятия наличных.
Проценты по вкладам теперь считаются доходом
С нового месяца банки, Федеральная налоговая служба и Социальный фонд России начали автоматический обмен информации. Это означает, что даже небольшая сумма, начисленная в виде процентов, будет считаться доходом пенсионера, независимо от того, были ли они сняты или остались на счете.
Примечательно, что для тех, кто получает социальные доплаты до прожиточного минимума, такие изменения могут привести к утрате выплат. Например, при ставке 14–15% годовых вклад на сумму от 400 до 500 тыс. рублей может приносить до 5 тысяч рублей в месяц. В результате совокупный доход может превысить установленный порог, что ведет к отмене социальной помощи. Аналогично, субсидии на жилищно-коммунальные услуги также рассчитываются на основе общего дохода семьи, и проценты по вкладам могут усугубить ситуацию.
Важно учитывать, что доходы от процентов будут учитываться независимо от того, было ли их снятие осуществлено или средства остались на счете. Многие узнают о потере льготы только после того, как выплаты прекращаются.
Снижение налогового порога на процентные доходы
В этом году необлагаемый лимит по доходам от процентов составил 160 тыс. рублей, что на 50 тыс. меньше, чем в прошлом году. Это произошло на фоне снижения ключевой ставки Банка России до 16%.
Если за год на процентах было начислено 180 тыс. рублей, то облагаемым налогом окажется лишь превышение — 20 тыс. рублей, с которых взимется 13% НДФЛ. При общем доходе свыше 2,4 млн рублей ставка возрастает до 15%. Индивидуальных льгот для пенсионеров не предусмотрено, и все налогоплательщики будут действовать на общих основаниях. Налоговая служба сама соберет необходимую информацию из банков и отправит уведомления.
Что меняют банки
Финансовые учреждения также вводят новые ограничения:
- Ставка процента зависит от способа пополнения. Вкладчики могут получать более высокую доходность, если они вносят деньги через кассу или банкомат. При переводе с другого счета или через Систему быстрых платежей ставка может снижаться на 0,5–1 процентного пункта.
- Автоматическое продление вкладов отменено. Банк обязан уведомить клиента за 5–10 дней до окончания срока вклада; если вкладчик не подтвердит желание продлить договор, средства будут переведены на текущий счет.
- Сложившиеся лимиты на снятие наличных. Теперь ограничения применяются ко всем счетам одного банка, что исключает возможность обойти лимиты с помощью разных карт.
- Банки вводят проверки тех, кто получает пенсию на карту. Если ежемесячные поступления превышают установленные пороги или совпадают с регулярными переводами другим лицам, может потребоваться подтверждение источника дохода.
Эксперты рекомендуют пенсионерам пересмотреть подход к управлению своими накоплениями. Настройки на ежемесячные выплаты процентов на отдельную карту, своевременные снятия и уточнение условий «Социального вклада» могут помочь минимизировать последствия изменения в законодательстве.
