Подготовка к пенсии — это не просто формальность, а целый процесс, который требует знаний о сложных процентах, добровольных взносах и государственных программах. Илья Русяев, бизнес-консультант и основатель «Русяев Клуб», поделился важными рекомендациями с агентством «Прайм».
Правила получения пенсии
В 2026 году, чтобы получить страховую пенсию по старости, необходимо наличие не менее 15 лет трудового стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Если каких-то показателей не хватает, их можно дополнить, сделав добровольные взносы, согласно статье 29 Федерального закона № 167-ФЗ. В этом году сумма в 71 525,52 рубля обеспечит один год стажа и 1,09 пенсионного коэффициента.
Формирование пассивного дохода
Илья Русяев акцентировал внимание на том, что пассивный доход формируется за счет купонов облигаций федерального займа (ОФЗ), дивидендов, арендных платежей и процентов по вкладам. По его словам, главной стратегией является создание "лестницы" из этих бумаг и депозитов с периодичным гашением каждые шесть или 12 месяцев. При ключевой ставке ЦБ на уровне 14 % годовых, долгосрочные ОФЗ с фиксированным купоном могут гарантировать доход на многие годы вперёд, а бумаги с индексируемым номиналом надежно защищают сбережения от инфляции.
«Важен горизонт планирования, который связан с арифметикой сложного процента. Например, вклад в шесть тысяч рублей в месяц с доходностью 10 % годовых за 10 лет может превратиться в 1,2 миллиона рублей, а за 20 лет — в 4,5 миллиона», — пояснил он.
Финансовая подушка и дополнительные возможности
Финансовая подушка безопасности должна покрывать расходы семьи за 3–6 месяцев, в то время как за пять лет до выхода на пенсию она должна увеличиться до 12 месяцев. А хранить средства лучше всего на накопительных счетах и коротких вкладах.
Кроме того, программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в 2024 году, предлагает возможность заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, а государство добавляет до 36 тысяч рублей ежегодно на протяжении десяти лет. Также предусмотрена возможность вернуть налог на доходы с взносов до 400 тысяч рублей в год согласно статье 219.2 Налогового кодекса.
Эксперт советует не откладывать подготовку к пенсии на последний момент и активно использовать добровольные взносы для покупки стажа и коэффициентов. Необходимо диверсифицировать источники дохода через ОФЗ, вклады и ПДС, а также регулярно пересматривать финансовый план с учетом инфляции и изменения законодательства. Чем раньше начнет человек, тем больше времени будет работать сложный процент.
