С 1 апреля 2026 года в России вступят в силу новые правила, касающиеся оценки финансовых возможностей заемщиков. Центральный банк объявил о готовности внести изменения в методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), который критически важен для оценки кредитоспособности клиентов банков. Эта инициатива уже опубликована на сайте регулятора и вынесена на общественное обсуждение, пишет Дзен-канал "АВЕРС | новости рынка финансов, экономики и недвижимости".
Ключевые изменения в правилах
В рамках новой стратегии ЦБ планирует ужесточить требования к проверке источников дохода заемщиков. Основное внимание уделяется следующим аспектам:
- Дисконтирующий коэффициент: Введется 10% дисконтирующий коэффициент для клиентов, чьи доходы определяются по упрощенной методике. Это означает, что такие доходы будут учитывать с понижением, что усложнит получение кредита для некоторых категорий заемщиков.
- Запрет на случайные поступления: Банки не смогут использовать банковские выписки, если на счета клиентов поступают случайные платежи, которые не являются постоянным источником дохода. Это позволит более точно оценивать финансовую стабильность заемщиков.
Нововведения для банков и заемщиков
Кредитные организации также столкнутся с новыми требованиями:
- Формирование выписок: Банк России обяжет банки самостоятельно предоставлять выписки по счетам своих клиентов для подтверждения доходов. Это ограничит использование сторонних сервисов, которые часто не позволяют точно определить природу поступлений.
- Новые условия для индивидуальных предпринимателей: Теперь индивидуальные предприниматели не смогут использовать самостийно выданные справки о доходах. Для подтверждения своих финансов они будут обязаны предоставлять налоговые декларации или записные книжки учета доходов и расходов.
Кроме того, особое внимание будет уделено зарплатным клиентам. Теперь банки должны учитывать только официальные данные о доходах, поступающих через зарплатные проекты, что исключит возможность использования модельных расчетов для определения кредитоспособности.
Если заемщик откажется предоставить доступ к своей кредитной истории, его ежемесячные выплаты по другим кредитам будут автоматически считаться равными доходу. Данные изменения направлены на увеличение прозрачности в кредитовании и предотвращение занижения долговой нагрузки.
Большинство изменений вступит в силу с 1 апреля 2026 года, а некоторые положения – с 1 июля 2026 года. Публичное обсуждение пройдет с 11 по 24 ноября 2025 года.
