Проблема долговых обязательств актуальна для многих, и в связи с частыми финансовыми колебаниями, кредиторы сталкиваются с необходимостью принимать важные решения. В этом контексте рефинансирование и реструктуризация зачастую воспринимаются как схожие процессы, хотя они имеют ключевые отличия.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование заключается в получении нового кредита для полного погашения действующих долговых обязательств. Это может быть сделано как в том же банке, так и в другой финансовой организации. Основная цель данного подхода – получение более выгодных условий, таких как более низкая процентная ставка, отсутствие необходимости в залоге или более гибкий график выплат. Однако, стоит понимать, что этот процесс также может нести некоторые риски.
- Возможные дополнительные расходы на услуги оформления, такие как комиссии и страховые взносы.
- Вероятность отказа в выдаче нового кредита, поскольку банк оценивает текущее финансовое положение заемщика.
Реструктуризация долга: простое решение?
Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, подразумевает изменение условий действующего кредитного договора без его полной замены. Это может включать продление срока выплат, снижение процентной ставки или предоставление временной отсрочки платежей. Данный механик активно используется для поддержки заемщиков в трудной финансовой ситуации. Он регулируется законодательством, в частности, статьей 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013.
Реструктуризация действительно может оказаться полезной, особенно если заемщик способен продолжать выплату долга, пусть и с меньшими суммами. Сюда также можно отнести временные «кредитные каникулы», которые позволяют сократить финансовую нагрузку на определенный срок. Однако важно помнить, что эти меры имеют смысл только в том случае, если ожидаются улучшения в финансовом положении заемщика, такие как выход на новую работу или наличие дополнительных источников дохода. В противном случае, эти меры могут лишь отсрочить решение проблем.
