В Краснодарском крае разгорелся скандал вокруг банкротства, когда один из должников оказался в центре уголовного дела за возможное мошенничество. Ситуация заставляет задуматься о том, как многие граждане могут целенаправленно использовать финансовые лазейки для умышленного доведения себя до банкротства.
Дело о мошенничестве
Банк «Кубань Кредит» инициировал уголовное разбирательство в отношении заемщика, который, согласно официальным данным, специально оформил несколько кредитов на общую сумму около 5 миллионов рублей, зная, что не сможет их погасить. Служба безопасности банка обнаружила, что он одновременно подал заявки в несколько финансовых учреждений, получив одобрения на все.
Проблема заключается в том, что информация о кредитах из бюро кредитных историй обновляется с задержкой, и банки не смогли проследить за активностью клиента. Как только заемщик получил деньги, на его счетах оставались достаточные средства только для нескольких ежемесячных платежей, после чего он подал заявление в суд о банкротстве, которое было удовлетворено.
Сигналы о мошенничестве
Специалисты указывают на то, что подобные действия четко демонстрируют осознанность заемщика о том, что он не будет способен выполнять свои обязательства. "Одновременная подача несколькими кредитными учреждениями заявок на кредиты является признаком намеренного поведения", — отметил представитель службы безопасности банка.
В результате этого инцидента банк передал дела в правоохранительные органы, которые возбудили уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации — мошенничество в особо крупном размере. Ниже перечислены ключевые моменты, которые стали основополагающими для возбуждения дела:
- Одновременное оформление кредитов в разных банках;
- Отсутствие у заемщика намерения погашать долги;
- Недостаток информации для финансовых учреждений для отслеживания получили кредитов.
Новые меры предосторожности от банков
В ответ на увеличившееся число случаев мошенничества банк «Кубань Кредит» решил обновить свои процедуры. В новую анкету-заявку был добавлен пункт, обязывающий заемщиков указывать все свои существующие кредиты и поданные заявки в другие банки. Более того, сотрудники банка теперь будут проверять информацию из БКИ не только в момент подачи заявки, но и в день подписания кредитного договора.
Отметим, что наблюдается рост случаев, когда заемщики берут кредиты с заранее преднамеренным намерением их не возвращать, что лишь усиливает риски для финансовых учреждений и самого рынка кредитования.
