Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, основное средство контроля за финансовыми потоками в России, нацелен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Ответственность за соблюдение его норм возложена на банки и финансовые структуры, которые обязаны следить за подозрительными транзакциями и при необходимости ограничивать доступ к счетам клиентов. Однако это создает сложности: многие россияне могут неожиданно столкнуться с блокировкой собственных средств.
Причины блокировки счетов
Банки имеют право приостанавливать операции и полностью замораживать счета в случае, если выявлены признаки необычных транзакций. К таким признакам относятся:
- Поступления средств от онлайн-казино;
- Крупные переводы от незнакомых контрагентов;
- Непостоянные операции, которые не соответствуют обычной деятельности клиента;
- Переводы на счета лиц из зарубежных регионов с высокими рисками.
Например, даже один перевод на сумму 50 000 рублей из онлайн-казино может стать основанием для блокировки всех счетов клиента в банке, включая вложения и кредиты.
Как действовать при блокировке
Если доступ к счету заблокирован, первым делом необходимо обратиться в банк, предоставив документы, подтверждающие законность транзакций. Возможные действия включают:
- Личное посещение банка или письменное обращение;
- Предоставление скриншотов, договоров и других документов;
- Ожидание решения банка в течение десяти рабочих дней.
В случае отказа можно подать досудебную претензию, обратиться в Центральный банк или подать иск в суд. Положительный исход зависит от степени документального подтверждения легальности операций.
Если банк окончательно отказал в разблокировке, клиенты могут обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Она рассмотрит заявление в течение двадцати дней, и ее решение является обязательным для исполнения.
Важно помнить: блокировка счета в одном банке не запрещает открытие новых счетов в других кредитных учреждениях, однако информация о блокировке может оказать негативное влияние на дальнейшие финансовые операции.
