С начала 2025 года в банковском секторе России произошли значительные изменения, которые затрагивают ряд вопросов, касающихся вкладчиков. Изменения в налогообложении, правилах страхования вкладов и передачи данных в налоговую службу обуславливают необходимость активных действий со стороны вкладчиков в сентябре 2025 года. Упущение ключевых шагов может привести к значительным финансовым потерям, пишет Дзен-канал "1Мбанк".
Проверка налоговых уведомлений
С 2021 года в России действует правило, обязывающее уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с процентов по вкладам, если они превышают необлагаемый минимум, который рассчитывается исходя из формулы: 1 миллион рублей умножить на максимальную ключевую ставку Центрального банка за год. Например, в 2024 году ставка достигала 21%, обеспечивая необлагаемый лимит в 210 тысяч рублей.
Если доход превысил этот лимит, налоговая служба начислит НДФЛ 13% на превышающую сумму, а для доходов свыше 2,4 миллионов рублей — 15%. Важно в сентябре: зайти в Личный кабинет на сайте налоговой службы или через Госуслуги, проверить наличие уведомлений о налогах и ознакомиться с суммой и сроками уплаты (последний срок — 1 декабря 2025 года). При сомнениях проверить расчеты в банке и, при необходимости, оспорить уведомление.
Налоговая оптимизация с длинными вкладами
Длинные вклады, сроком от 15 месяцев с выплатой процентов в конце, предоставляют возможность переноса части необлагаемого минимума на следующий налоговый период. Например, если в 2023 году вкладчик получил 140 тысяч рублей процентов и лимит был 180 тысяч, оставшиеся 40 тысяч переносятся на 2024 год, что позволяет снизить налоговые обязательства.
В этом месяце рекомендуется проверить, использовался ли весь лимит за 2023 год, сравнить с доходами 2024 года и, при необходимости, подать корректирующие данные в налоговую, а также получить справку от банка о доходах.
Новая система страхования вкладов
В 2025 году введена обновленная система страхования вкладов. Помимо стандартного лимита в 1,4 миллиона рублей, теперь доступна дополнительная защита до 2,8 миллиона рублей при размещении средств на срок не менее трех лет. Важно помнить, что такие вклады необходимо открывать именно в 2025 году для использования новых мер поддержки.
В этом месяце стоит уточнить в банке, предлагаются ли такие продукты, разместить средства на длинный вклад до конца года и убедиться, что выбранный банк соответствует новым требованиям страхования вкладов.
